京东安联:“一体两翼”赋能保险创新

来源:互联网  2019/6/6 14:50:44   浏览次数:

  在新经济时代,人们已经习惯科技带来的惊喜,每一次惊喜也会累积新的期待。伴随着过去几年保险和科技融合的进一步加深,以人工智能和大数据为代表的新兴科技正日益激发行业创新活力,重塑行业服务标准。

  面对不断加剧的市场竞争格局,京东安联财险坐拥京东庞大的电子商务生态系统资源和安联全球领先的风险管理理念和服务网络,基于对客户保险需求加速释放的深刻洞察,实施“一体两翼”战略(“一体”即保险业务,“两翼”即科技和服务),在产品创新、体验优化、效率提升等方面不断取得进步。

  无论是产品条款极简化的臻爱-百万医疗保险(感恩版),还是性价比之王家庭共享保额产品京彩一生百万医疗保险,或是覆盖三高人群的京彩一生防癌险,抑或是针对儿童看病难问题的成长优享-儿童私立医院门急诊保险,京东安联一直都在尝试推动消费升级与创新前沿技术的融合,不断拓展保险保障功能,满足客户丰富的创新险种需求,增强客户服务能力,传递面向未来的智慧保险价值主张。

  简单化产品,打造更人性化的产品交互

  尽管互联网极大拓展了用户获得信息的途径,但互联网渠道对较为复杂产品的承载能力仍然相对较弱,保险产品的可获得性依然较低,如何能够显著改善和提高用户对复杂产品的认知和获取方式,是业界不断努力解决的难题。

  京东安联力求利用技术与客户实现更人性化的交互,以“简单的保险”为产品设计导向,发挥自身专业优势、数据优势和客户优势,以互联网的方式结构、简化、重组传统保险条款,用简单化、通俗化、标准化的方式,直抵客户的需求去诠释产品,加深客户对条款的理解与运用。

  在臻爱-百万医疗保险(感恩版)产品研发过程中,京东安联邀请学生全程参与设计保险条款,通过浅显易懂的语言呈现产品的保障范围、责任免除、理赔和常见问题等内容,“100种重大疾病0免赔,不限社保”、“100 种重疾住院垫付服务 1 次”和“‘非标体’也能投”等一系列生动活泼的语言,让客户能够一眼就能抓住产品特点。此外,这款产品在迭代后,客户一旦患有甲状腺相关疾病就无需再承担1万元的免赔额,轻松享受0免赔额,这是百万医疗险产品中乃至行业内首创的贴心保障。

  今年,京东安联对健康险产品再度升级,推出京彩一生百万医疗险(家庭版)。作为臻爱百万医疗险产品增强版,该产品性价比更高、保障更全面、流程更简便、服务更优质,突破性地增加了以家庭为单位投保的功能,每月最低保费6元起,且两人及以上家庭成员投保更加优惠,大大降低家庭投保支出,是名副其实的性价比之王。

  差异化产品,提供更全面的风险管理

  尽管目前市场上的保险产品种类繁多,但整体来看,不同客群之间的差异化产品需求依然没有得到充分得满足。尤其随着中产阶级人群规模不断壮大,社会财富的进一步积累,市场对风险保障、健康与财富管理的需求将加速释放。

  京东安联依托大数据和人工智能等技术,通过机器学习和神经网络等算法构造用户画像和产品画像,在产品定制和推荐方面不断提升个性化、智能化和数字化水平。

  在儿童保险领域,京东安联瞄准儿童看病难的突出问题,在大量数据统计和分析基础上,推出了成长优享-儿童私立医院门急诊保险。有别于目前市面上同类产品,这款儿童险无需绑定成人的投保产品,可以单独购买。同时可以享受直赔支付便捷服务,客户无需付费理赔,实行“签单制”,免去繁复拖沓的理赔过程。这款独立儿童高端门急诊健康险产品填补了市场空白,一经推出就受到广大用户欢迎。目前,该产品已经覆盖包括上海浦滨儿童医院、美中宜和等知名私立儿科品牌11家,诊所48家,累计向客户提供将近400起直付理赔服务,且没有发生一起客户投诉。该产品在2019中国互联网保险创新峰会暨“金保奖”颁奖典礼上,荣获最具市场潜力互联网保险产品奖,也侧面征明了其巨大的市场潜力。

  在老人保险领域,三高及糖尿病一直是中老年人的易患病,但由于担心风险不可控,市面上许多医疗险对此类患者都会拒保,老年人保险需求大、无奈多的矛盾一直十分突出。京彩一生防癌险打破这一常规,力图让更多人感受到保险的温度。

  在保障范围和价格上,三高及糖尿病患者均能投保该险种,在特定条件下,每年仅需47元起,即可获得最高300万保额,可谓诚意十足。

  在增值服务上,客户可以享受多项特权,包括癌症住院垫付服务、绿色通道、预约专家、安排就医免排队等,告别排位等待、医院床位紧张的烦恼,服务范围覆盖全国24个省市400多家重点综合医院和专科医院,让患者看病不求人。

  在赔付环节上,该产品不限社保用药、不限癌症病种,客户还可自选升级质子重离子治疗或特病疾病特需医疗,享受更领先的技术和优越的治疗环境。有社保人群可享受100%的医疗赔付。

  在续保流程上,该产品也有大量的简化,续保时不需要再次审核,最高可一直续保到102周岁。如果在等待期初次罹患原位癌也可以赔付,理赔后照样可以申请续保。

  在服务细分市场方面,京东安联将基于大数据技术的动态定价模型应用于退货运费险的定价过程中,依靠京东商城消费者、商品、商家、促销、季节等海量数据,量化风险,将总体赔付率、各品类赔付率、各商家赔付率控制在合理水平,实现动态定价,提供更具性价比的产品。

  智能化服务,打造更完美的客户体验

  智能化技术创新正在不断渗透到互联网保险的产品和服务中去。京东安联坚持以客户为中心,通过人像识别、人工智能等技术手段,不断优化客户体验。

  在医疗健康险理赔环节,京东安联创新应用ICR(Intelligent Character Recognition,智能字符识别)技术,客户报案上传报案资料,系统自动识别和补全理赔医疗票据信息,并做相应理算及自动赔付。

  借助供应链资源,提供更贴心的客户服务

  保险产品和服务的竞争日趋激烈,不仅体现在功能层面,更高的竞争壁垒则是在资源整合层面。京东安联充分利用供应链服务资源,打造贴心、安心、放心的客户服务标准。

  今年618期间,京东安联为部分小家电产品提供试用无忧服务,试用产品在体验期结束后,如果产品无人为损坏、使用功能正常、外包装即配件完整,客户感觉体验不好,可以在申请时效内提出退货,京东安联将在收到被保障商品及所需材料后为消费者返回购机款项。

  此外,京东安联还推出了手机京享无忧服务,可在性能故障、意外事故、保值换新等方面为消费者提供全方位保障,无死角涵盖客户可能遇到得各种情况,真正做到了换修无忧体验,辅助消费者购买决策行为。

  科技加持,创新永远在路上

  截至2019年1季度,京东安联保费收入5.36亿元,同比增速48%,其中,国内业务实现255%增长,公司整体盈利,刚刚完成合资的京东安联显然交出了一份令人满意的答卷。

  浩渺行无极,扬帆但信风。面向未来,针对行业线上化、个性化、智能化和便捷化的发展趋势,科技与创新驱动的京东安联将如何进一步发挥自身优势,推动供给端保险产品和服务得数字化转型,让我们拭目以待。

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