深化价值转型 2019年长生人寿业务品质与规模进一步提升

来源:齐鲁在线  2020/5/5 11:16:43   浏览次数:

  面对复杂的经济形势、更严格的监管和更深度的变革,长生人寿保险有限公司(以下简称“长生人寿”)主动调整发展方式,深化价值转型。

  4月27日,长生人寿发布2019年年度信息披露报告,受保险业务规模增加及综合投资收益改善的影响,2019年公司实现综合收益0.6亿元,较上年增长113.5%;净利润-1.7亿元,较上年减亏36.4%,“新金融工具准则”口径下实现净利润0.4亿元;年末总资产再上新台阶,达71.8亿元,较上年同期增长10.5%。

  瘦身提质,业务转型有序进行

  顺应行业回归保障大趋势,长生人寿自2017年全面推进业务结构转型,大幅削减理财型产品销售,转向保障型产品,2019年,本着“瘦身提质”的总体思路,进一步削减保障型较低、价值贡献较小的趸缴业务,进而大力发展高价值的期缴业务,并且期缴新业务原保险保费收入和续期原保险保费收入均大幅增长。

  全年来看,长生人寿实现保费收入16.8亿,较2018年下降32%,主因是盈利性较低的趸交储蓄类产品的销售减少,但盈利性较强的期缴产品保费收入有大幅度上升。其中,盈利性较低的趸交储蓄类产品保费收入4.2亿,同比下降75%;期缴新契约保费收入5.3亿元,同比增长48%;续期保费收入7.4亿,同比增长61%。

  同样地,长生人寿2019年原保险保费收入14.8亿元,较2018年减少35.9%,主要在于对业务结构的主动调整,一方面,大个险新业务保费占公司新业务总保费的比例增长至49.7%;另一方面,银行代理渠道的储蓄型保险业务得到大幅压缩,高价值期缴业务得到强化。

  渠道方面,个人代理渠道成为长生人寿的战略主渠道,在2019年涌现出“浙江昌化”、“浙江嘉兴”、“山东潍坊”等月均保费平台超过百万的机构。

  此外,随着长生人寿在2018年渡过集中退保期,2019年全年退保4亿元,同比下降75%。

  业务结构持续优化、高价值期缴保障型业务保费不断增加,直接带来的经营成果就是2019年大幅减亏,长生人寿全年营业亏损为1.65亿元,较上年度减亏0.95亿元。如果以更加能反映经营成果的综合收益口径来衡量,2019年实现盈利0.56亿元。

  稳步推进,投资收益大幅增长

  “转型与发展”是2019年中国保险行业的关键词。2019年上半年,长生人寿抓住资本市场回暖的有利契机,适时高位退出相关基金投资、股票定增项目,取得较高的投资回报。全年来看,面对严峻的信用风险形势,长生人寿主动采取稳健的投资策略,新增项目以定期存款、较高资信和高增信的信托计划和债权计划为主,保持了收益平稳,风险可控。此外,长生人寿主动出击,通过法律手段维护自身权益,促使相关投资项目差补义务人提前履行差补义务。

  在以上因素作用下,2019年,长生人寿投资工作稳步推进,累计实现综合投资收益4.9亿元,同比增长4.4倍。

  多点发力,专业化能力不断提升

  长生人寿一直把特色产品与服务作为核心竞争力,并围绕于此不断升级专业化能力。

  在产品方面,长生人寿已形成了覆盖客户生命周期的产品体系,其中赴日特色产品成为独特“标签”,并获得行业性大奖。

  为了优化服务体验,长生人寿在2019年进一步提升线上投保、查询、签收、报案、回访等服务功能与体验。与此同时,以科技为服务赋能,顺应线上业务发展和网络办公大趋势,加大线上作业系统开发,去年一举取得“智能核保”,“微信积分商城系统”等六份计算机软件专利证书。今年2月,长生人寿又与UCloud达成战略合作,双方将在互联网保险平台、金融信息安全、金融风险以及合规控制、大数据、人工智能等多个领域展开深入合作。

  在风险管控方面,长生人寿深化风险管理体系建设,促进业务持续稳健发展。例如:对于作为大力发展业务的重疾险,长生人寿在2019年优化产品定价策略,加强核保以及核赔流程,以提升业务品质。截至2019年末,公司核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率均为176%,分别较2018年末上升12个百分点。

  四年前,长生人寿在完成股权第二次变更后正式开启“新长生新征程”之路,2020年正加快推进新征程高质量发展。根据2019-2021三年发展规划,长生人寿将向中型寿险公司迈进,期末总资产将达到100-150亿元,从而顺利实现新业务价值保持持续增长,规划期内亏损有效降低,规划期后尽快实现盈利,企业发展真正迎来拐点。

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